Die meisten prüfen vor dem Bankgespräch brav ihre SCHUFA – und übersehen dabei, dass Banken oft mehrere Auskunfteien abfragen. Creditreform Boniversum, CRIF und infoscore führen eigene Datenbestände, mit eigenen Einträgen und eigenen Bewertungen. Ein sauberer SCHUFA-Score schützt also nicht davor, dass anderswo etwas Unerwartetes steht. Dieser Ratgeber erklärt, wer dort was speichert und wie du auch diese Daten prüfst.
Wer speichert eigentlich was?
| Auskunftei | Schwerpunkt | Relevant für dich, wenn … |
|---|---|---|
| SCHUFA | Privatpersonen, Banken, Handel | immer |
| Creditreform Boniversum | Privat und Gewerbe | du bist selbstständig oder Gesellschafter |
| CRIF | Handel, Versandgeschäft | du kaufst häufig auf Rechnung |
| infoscore (Arvato) | Telekommunikation, Versand | Altverträge mit Mahnhistorie |
Warum das besonders Selbstständige betrifft
Creditreform ist traditionell im Firmenkundengeschäft verwurzelt. Für Selbstständige bedeutet das: Es kann eine doppelte Bewertung geben – einmal die Person, einmal das Unternehmen. Und eine unbezahlte Rechnung eines Geschäftskunden, ein Mahnverfahren gegen deine Firma oder eine schleppende Zahlungsmoral im B2B-Bereich kann auf deine private Finanzierung durchschlagen.
Wenn du selbstständig bist und eine Baufinanzierung planst, gehört die Creditreform-Auskunft deshalb ebenso auf die Vorbereitungsliste wie die SCHUFA. Was bei Selbstständigen sonst noch zählt, steht unter Baufinanzierung für Selbstständige.
So forderst du die Auskunft an
- Datenkopie nach Art. 15 DSGVO verlangen – kostenlos, formlos möglich.
- Vollständige Angaben: Name, Geburtsdatum, aktuelle Anschrift und alle Voradressen.
- Ausweiskopie beilegen; nicht benötigte Angaben darfst du schwärzen.
- Bei Selbstständigkeit: zusätzlich die Auskunft zum Unternehmen anfordern.
- Prüfen und beanstanden: Das Verfahren entspricht dem bei der SCHUFA – siehe Eintrag löschen lassen.
Deine Rechte sind überall dieselben
Die DSGVO macht bei Auskunfteien keine Unterschiede. Bei jeder gilt:
- Art. 15 – Recht auf kostenlose Auskunft über alle gespeicherten Daten
- Art. 16 – Recht auf Berichtigung falscher Angaben
- Art. 17 – Recht auf Löschung unrechtmäßiger oder veralteter Einträge
- Art. 21 – Widerspruchsrecht gegen bestimmte Verarbeitungen
Und wie bei der SCHUFA gilt auch hier: Bei einer Beanstandung muss der meldende Gläubiger die Rechtmäßigkeit belegen – nicht du das Gegenteil.
Alle Auskünfte geprüft – wie weiter?
Stelle jetzt kostenlos und unverbindlich deine Anfrage. Ein erfahrener Finanzierungsexperte aus dem Netzwerk ordnet deine Unterlagen ein.
Jetzt kostenlos anfragenBauFiPro berät nicht selbst, sondern leitet deine Anfrage an Experten mit Vermittlererlaubnis weiter.
Häufige Fragen
Fragen Banken wirklich mehrere Auskunfteien ab?
Das ist unterschiedlich. Die SCHUFA fragen praktisch alle ab, weitere Auskunfteien je nach interner Richtlinie – bei Selbstständigen häufiger als bei Angestellten.
Kostet die Creditreform-Auskunft etwas?
Die Datenkopie nach Art. 15 DSGVO ist kostenlos. Kostenpflichtige Zusatzprodukte gibt es auch hier – für die Selbstprüfung brauchst du sie nicht.
Kann ein Firmeneintrag meine private Finanzierung stören?
Bei Selbstständigen ja. Banken betrachten wirtschaftliche Stabilität ganzheitlich – Zahlungsstörungen im geschäftlichen Bereich wirken sich auf die Einschätzung aus.
Wie lange dauert die Auskunft?
Der gesetzliche Rahmen liegt bei einem Monat. In der Praxis kommt die Antwort meist innerhalb von zwei bis vier Wochen.
Weiterlesen: SCHUFA-Auskunft anfordern · Finanzierung für Selbstständige · So prüft die Bank
