Neben der KfW hat jedes Bundesland eigene Förderprogramme – und die sind oft großzügiger, weil sie weniger bekannt sind und der Andrang geringer ist. Manche Länder vergeben echte Zuschüsse, die du nicht zurückzahlen musst, andere sehr zinsgünstige Darlehen. Gemeinsam ist ihnen: Sie richten sich meist an Haushalte mit mittlerem Einkommen und lassen sich häufig mit KfW-Mitteln kombinieren.
Was Landesprogramme typischerweise bieten
- Zinsgünstige Baudarlehen mit teils sehr niedrigen Sätzen, häufig für Haushalte unterhalb definierter Einkommensgrenzen
- Familienzuschläge – zusätzliche Beträge pro Kind
- Tilgungsnachlässe – ein Teil des Darlehens wird erlassen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind
- Zuschüsse für energetische Maßnahmen, ergänzend zur Bundesförderung
- Programme für Bestandserwerb in Ortskernen, teils mit Sanierungsauflagen
- Zuschläge für Menschen mit Behinderung oder für barrierefreies Bauen
Die Bezeichnungen, Höhen und Bedingungen unterscheiden sich von Land zu Land erheblich und ändern sich regelmäßig – deshalb nennen wir hier bewusst keine konkreten Beträge. Der verlässliche Weg führt über die Förderbank deines Landes.
Die Einkommensgrenzen verstehen
Hier liegt der häufigste Irrtum. Landesprogramme arbeiten oft mit einem Einkommensbegriff aus dem Wohnraumförderungsrecht – und der ist nicht identisch mit deinem Bruttogehalt:
| Was viele annehmen | Was tatsächlich zählt |
|---|---|
| Bruttogehalt | Einkommen nach definierten Abzügen |
| feste Grenze für alle | Grenze steigt mit jedem Haushaltsmitglied |
| aktuelles Jahr | je nach Land Vorjahre oder Prognose |
Die praktische Konsequenz: Rechne dich nicht selbst heraus. Viele Familien halten sich für zu gut verdienend und fragen gar nicht erst nach – obwohl sie nach der maßgeblichen Berechnung deutlich unter der Grenze liegen. Ein Anruf bei der Förderbank kostet nichts.
Kombinieren mit Bundesförderung
In vielen Fällen lassen sich Landes- und KfW-Mittel gemeinsam nutzen, weil sie aus unterschiedlichen Töpfen stammen. Typische Konstellation: KfW-Darlehen für den Effizienzstandard, Landesdarlehen für die Familienkomponente, dazu ein Bankdarlehen für den Rest.
Die Reihenfolge ist dabei wichtig: Manche Landesprogramme setzen voraus, dass die Bundesförderung zuerst beantragt wird – oder schließen bestimmte Kombinationen aus. Kläre das vor dem ersten Antrag, nicht danach. Mehr zur Systematik unter Fördermittel für den Hauskauf.
Was du im Blick behalten solltest
- Bindungsfristen: Landesdarlehen sind oft an Selbstnutzung über viele Jahre geknüpft. Ein früher Verkauf kann zur Rückforderung führen.
- Belegungsbindungen: Bei manchen Programmen darfst du nicht frei vermieten.
- Budgetgrenzen: Landesmittel sind gedeckelt. Ist der Topf leer, gibt es bis zum nächsten Haushaltsjahr nichts – früh anfragen lohnt sich.
- Nachweispflichten: Nach Fertigstellung müssen Verwendungsnachweise eingereicht werden.
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Häufige Fragen
Wo beantrage ich Landesförderung?
Bei der Förderbank deines Bundeslandes. Je nach Programm läuft der Antrag direkt dort oder über deine finanzierende Bank.
Kann ich Landes- und KfW-Mittel kombinieren?
Häufig ja, weil sie aus verschiedenen Töpfen stammen. Einzelne Kombinationen sind aber ausgeschlossen – das sollte vor dem ersten Antrag geklärt werden.
Verdiene ich zu viel?
Das lässt sich nicht am Bruttogehalt ablesen. Maßgeblich ist ein definiertes Einkommen nach Abzügen, und die Grenze steigt mit jedem Haushaltsmitglied. Nachfragen kostet nichts.
Was passiert bei einem Verkauf?
Landesdarlehen sind meist an Selbstnutzung gebunden. Ein Verkauf innerhalb der Bindungsfrist kann zur Rückforderung führen – prüfe die Fristen vor dem Antrag.
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